Projektas

Transkriptas

1 PATVIRTINTA UAB Investicijų ir verslo garantijos valdybos sprendimu (posėdžio protokolas Nr.14) PAPILDOMOS SĄLYGOS, KURIOS TAIKOMOS TEIKIANT PASKOLAS SU UAB INVESTICIJŲ IR VERSLO GARANTIJOS GARANTIJA PAGAL SMULKIOJO IR VIDUTINIO VERSLO PASKOLŲ GARANTIJŲ TEIKIMO NUOSTATUS Vadovaudamasi bendradarbiavimo sutarčių su kredito įstaigomis nuostatomis bei Lietuvos Respublikos teisės aktais, reglamentuojančiais UAB Investicijų ir verslo garantijos (toliau INVEGA arba Bendrovė) paskolų garantijų teikimą pagal Smulkiojo ir vidutinio verslo paskolų garantijų teikimo nuostatus, patvirtintus Lietuvos Respublikos ūkio ministro Lietuvos Respublikos ūkio ministro 2001 m. spalio 29 d. įsakymu Nr. 322 (su visomis vėlesnėmis šio įsakymo redakcijomis), INVEGA informuoja, kad, teikiant paskolų garantijas, vadovaujasi šiomis nuostatomis ir sąlygomis. Tais atvejais, kai šie nuostatai ar kiti teisės aktai nustato keletą galimybių, galutinis INVEGOS sprendimas (konkrečios garantijos suteikimo sąlygos), nurodomas INVEGOS valdybos sprendime ar generalinio direktoriaus įsakyme dėl konkrečios garantijos suteikimo ir (ar) garantijos lakšte. 1. Valstybės pagalba 1.1. Suteikiant INVEGOS paskolos garantiją, paskolos gavėjui yra suteikiama atitinkamo dydžio de minimis pagalba Garantijos suteikimo atveju INVEGOS suteikiamos valstybės paramos (de minimis pagalbos) dydis yra skaičiuojamas subsidijos ekvivalentu, kuris yra nustatytas 2013 m. gruodžio 18 d. Komisijos reglamentu (ES) Nr. 1407/2013 dėl Sutarties dėl Europos Sąjungos veikimo 107 ir 108 straipsnių taikymo de minimis pagalbai (OL L 352, , p. 6) (toliau Reglamentas Nr. 1407/2013) INVEGA neteikia garantijų, jei pagal Reglamentą Nr. 1407/2013 paskolos gavėjams ir/ar veikloms negali būti suteikta de minimis pagalba (pvz., transporto įmonėms, imančioms paskolas krovininėms transporto priemonėms, skirtoms kroviniams vežti sausumos keliais, įsigyti; eksporto pagalba; pirminė žemės ūkio produktų gamyba, pirminis apdorojimas, žuvininkystės bei akvakultūros sektoriai ir kt.) INVEGA neteikia garantijų, jei pagal Reglamentą Nr. 1407/2013 paskolos gavėjas negali būti suteikta atitinkamo dydžio de minimis pagalba. 2. Paskolos gavėjas 2.1. Smulkiojo ir vidutinio verslo subjektas labai maža, maža arba vidutinė įmonė ar verslininkas (fizinis asmuo, užsiimantis ūkine komercine veikla), kaip apibrėžta Lietuvos Respublikos smulkiojo ir vidutinio verslo plėtros įstatyme. 3. Paskolos naudojimas 3.1. Jei paskolos gavėjas užsiima keliomis veiklomis ir vienai iš jų pagal Reglamentą Nr. 1407/2013 ) negali būti teikiama de minimis pagalba bei yra neįmanoma užtikrinti, kad paskolos lėšos šiai veiklai nebus panaudotos, INVEGOS garantija neteikiama Garantuojamos paskolos lėšos gali būti naudojamos: 1) materialioms investicijoms ilgalaikiam turtui pirkti, statyti, remontuoti ar rekonstruoti; 2) nematerialioms investicijoms technologijoms perimti įsigyjant patentus, licencijas ar kitas nepatentuotinas technines žinias; 3) apyvartinėms lėšoms, reikalingoms paskolos gavėjo plėtrai, papildyti; 4) paskolos gavėjo lėšomis (ne anksčiau kaip per paskutinius 3 mėnesius iki prašymo suteikti garantiją gavimo ir registravimo dienos) apmokėtoms investicijoms refinansuoti. Kartu su prašymu suteikti garantiją turi būti pateikti išlaidas ir apmokėjimą pagrindžiantys dokumentai Investicinė paskola tai tokia paskola, kai paskolos dalis,

2 skirta investicijoms finansuoti, sudaro ne mažiau kaip 70 proc. visos paskolos sumos, o likusi paskolos dalis gali būti skirta paskolos gavėjo verslo plėtrai apyvartinėms lėšoms papildyti. Kitais atvejais visa garantuojama paskola laikoma apyvartine paskola Garantija neteikiama, jei paskolos lėšų panaudojimo tikslas: 1) refinansuoti įsipareigojimus finansų įstaigoms ir pan.; 2) nekilnojamojo turto įsigijimas, kai: (i) nekilnojamojo turto įsigijimo sandoris ekonomiškai nepagrįstas; arba (ii) nupirktas nekilnojamasis turtas nebus naudojamas paskolos gavėjo (ir su juo susijusių įmonių grupės) veikloje ir/arba atliktos investicijos neturės teigiamos įtakos paskolos gavėjo plėtrai; arba (iii) paskolos lėšomis įsigytą nekilnojamąjį turtą ketinama perparduoti ar perleisti naudotis kitiems asmenims; arba (iv) nekilnojamasis turtas perkamas iš su paskolos gavėju susijusių įmonių, dalyvių, vadovų arba iš su šeiminiais ar giminystės ryšiais susijusių asmenų; arba (v) vykdoma nekilnojamojo turto vystymo veikla; arba (vi) didesnė nei 40 proc. įsigyjamo paskolos lėšomis nekilnojamojo turto dalis bus skirta nuomoti kitiems juridiniams ar fiziniams asmenims, ne paskolos gavėjo verslo grupės dalyviams (šis apribojimas netaikomas ūkio subjektams, vykdantiems viešbučių ir/ar kitas trumpalaikio apgyvendinimo paslaugų, darbo vietų nuomos veiklas); 3) įsigyti turtą, kuris gali būti naudojamas ir asmeniniais tikslais (lengvųjų automobilių, gyvenamųjų patalpų, gyvenamųjų namų su patalpomis, skirtomis verslui, ir pan.), pirkti arba statyti; 4) kitai įmonei įsigyti (jos akcijoms, dalims, pajams ir pan.) Paskola gali būti garantuojama, jei ji bus naudojama paskolos gavėjo Lietuvoje vykdomai veiklai pradėti ar plėtoti. 4. Paskolos grąžinimo terminas 5. Garantijų įsipareigojimų dydis (garantijos sumos dydis) 4.1. Paskolos grąžinimo terminas, priklausomai nuo garantijos sumos, yra: - iki 5 metų, kai prašomos garantijos suma yra didesnė kaip EUR (įmonės, vykdančios krovinių vežimo keliais veiklą, atveju kaip EUR); - iki 10 metų, kai prašomos garantijos suma yra lygi ar mažesnė kaip EUR (įmonės, vykdančios krovinių vežimo keliais veiklą, atveju kaip EUR) Apyvartinės paskolos, finansuojamos ES struktūrinių fondų lėšomis, išskyrus paskolas, teikiamas įgyvendinant VP SADM08-K priemonę Verslumo skatinimas, atveju paskolos grąžinimo terminas ne ilgesnis kaip 3 metai. Tuo atveju, kai finansų įstaiga apyvartinę paskolą teikia iš nuosavų lėšų, apribojimas dėl paskolos grąžinimo termino netaikomas Atskirų sektorių ir (ar) projektų finansavimo garantavimui INVEGOS sprendimais gali būti numatyti trumpesni nei 4.1 punkte nustatyti terminai INVEGOS garantuojama paskolos dalis negali būti didesnė kaip 80 procentų investicinės ar apyvartinės paskolos sumos. INVEGOS garantuojama paskolos dalis gali būti mažesnė nei maksimalus dydis priklausomai nuo garantijos poreikio, paskolos gavėjo ir jo vykdomo projekto rizikingumo INVEGOS garantijos atsakomybės limitas yra iki 50 proc. nekilnojamojo turto įsigijimo atvejais ir iki 80 proc. statybos projektams Minimali garantuojama paskolos dalis 30 procentų Kai prašomos garantuoti paskolos grąžinimui užtikrinti kredito įstaigai yra įkeičiamas paskolos gavėjo, paskolos gavėjo savininko, dalyvio arba kito asmens indėlis ar yra deponuojamos piniginės lėšos, maksimali INVEGOS suteikiamos garantijos suma neturi viršyti 80 proc. nuo paskolos sumos ir indėlio (deponuojamų lėšų) sumos skirtumo, atitinkamai nustatant INVEGOS

3 atsakomybės limitą. Šis reikalavimas nėra taikomas tais atvejais, kai garantuotos paskolos lėšomis įsigyjamo turto įkeitimo momentas yra numatomas po garantuotos paskolos panaudojimo (išmokėjimo), o indėlio (deponuotų lėšų) įkeitimas yra numatytas laikinai iki įsigyto turto įkeitimo momento, ir po įsigyto turto įkeitimo lėšų įkeitimo yra atsisakoma. Tačiau skaičiuojant garantijos išmoką, ji visada turi būti mažinama paskolos grąžinimui užtikrinti įkeistų indėlių (deponuotų lėšų) suma, išskyrus atvejus, kai toks deponavimas numatomas INVEGOS sprendime, siekiant suvaldyti atskiras projekto rizikas, pvz., užstatų draudimas ir pan INVEGOS garantijos suma negali būti didesnė kaip EUR, o paskolos gavėjo, kuris prašymo suteikti garantiją pateikimo INVEGAI dieną veikė trumpiau nei 3 metus, atveju didesnė kaip EUR Gali būti garantuojamos ir kelios paskolos vienam paskolos gavėjui su sąlyga, kad bendra INVEGOS suteiktų garantijų likučių suma neviršija 5.5 punkte paminėtų ribų. 6. Projektas 6.1. Garantijoje nurodytų garantuojamos paskolos lėšomis ir paskolos gavėjo lėšomis vykdomos/finansuojamos investicijos (ar apmokamos išlaidos) ar trūkstamų apyvartinių lėšų papildymas. 7. Paskolos gavėjo dalyvavimas projekto finansavime investicinės paskolos atveju 8. Paskolos gavėjo dalyvavimas projekto finansavime apyvartinės paskolos atveju 7.1. Tuo atveju, kai už paskolos lėšas įsigytas, statomas, remontuojamas ar rekonstruojamas turtas yra įkeičiamas kredito įstaigai, paskolos gavėjo dalyvavimas projekto finansavime ne mažiau kaip 20 proc. projekto vertės, pripažįstamas (t.y., gali būti užskaitomas) investuojant/investavus paskolos gavėjo nuosavas lėšas į projekto investicinę dalį Paskolos gavėjas turi dalyvauti projekte nuosavomis lėšomis ar turtu iki paskolos panaudojimo arba proporcingai vienu metu su paskolos lėšų panaudojimu Paskolos gavėjo nuosavų lėšų šaltinis/turėjimas turi būti įvardintas ir pagrįstas dokumentais (sąskaitos išrašu ir pan.) Vien tik už garantuojamos paskolos lėšas įsigytas ir įkeičiamas turtas nelaikomas paskolos gavėjo dalyvavimu projekte Reikalavimas dėl minimalaus paskolos gavėjo dalyvavimo projekte investicinės paskolos atveju gali būti netaikomas paskolos gavėjo, kuris prašymo suteikti garantiją pateikimo INVEGAI dieną veikė trumpiau nei 12 mėnesių, finansavimo atveju Jei kartu su prašymu garantijai suteikti nėra pateikti dokumentai patvirtinantys paskolos gavėjo dalyvavimą projekto finansavime iki paskolos išdavimo, konkretus dalyvavimo būdas ir apimtis yra nurodoma INVEGOS sprendime dėl garantijos suteikimo sąlygų nustatymo Dalyvavimas projekto finansavime ne mažiau kaip 20 proc. projekto vertės pripažįstamas (gali būti užskaitomas): 1) vertinant įmonės nuosavo kapitalo ir viso turto santykį, kuris turi būti ne mažesnis kaip 20 proc. Rodiklis skaičiuojamas įvertinus imamą paskolą. Jei paskolos gavėjo nuosavo kapitalo ir turto santykis yra mažesnis už nustatytą minimalų dydį, o įmonės savininkas arba dalyviai paskolos gavėjui yra suteikę paskolas, nuosavo kapitalo dydis gali būti didinamas suteiktas paskolas (ar jų dalį) kapitalizuojant; 2) papildomai įkeičiant ne paskolos gavėjui priklausantį ilgalaikį materialųjį turtą. Įkeičiamas turtas vertinamas likvidacine/ priverstinio pardavimo verte; 3) vertinant paskolos ir paskolos gavėjo nuosavomis lėšomis apmokamų sąskaitų santykį. Tuo atveju, kai nuosavo kapitalo ir turto santykis iki paskolos suteikimo yra didesnis arba lygus 0,2, o po paskolos suteikimo šis santykis yra ne mažesnis kaip 0,17, gali

4 būti priimtas paskolos gavėjo dalyvavimas papildomai dalyvių ir trečiųjų asmenų paskolintomis lėšomis, kurios subordinuojamos naujai teikiamos paskolos atžvilgiu. Dalyvių ar trečių asmenų paskolintomis lėšomis turėtų būti apmokama ne mažiau kaip 20 proc. sąskaitų, t. y. paskolos ir papildomai akumuliuotų nuosavų lėšų santykis turi būti 80 proc.: 20 proc Jei paskolos gavėjo dalyvavimas projekte pagal aukščiau nurodytą vieną iš būdų yra nepakankamas, gali būti vertinamas paskolos gavėjo dalyvavimas projekte pagal kelis būdus Reikalavimas dėl minimalaus paskolos gavėjo dalyvavimo projekte apyvartinės paskolos atveju gali būti netaikomas paskolos gavėjo, kuris prašymo suteikti garantiją pateikimo INVEGAI dieną veikė trumpiau nei 12 mėnesių, finansavimo atveju Jei prašymo garantijai suteikti vertinimo metu pagal turimus finansinius dokumentus, paskolos gavėjo dalyvavimas projekto finansavime yra nepakankamas, konkretus dalyvavimo būdas ir apimtis yra nurodoma INVGEOS sprendime dėl garantijos suteikimo sąlygų nustatymo. 9. Garantijų suteikimo vertinimo kriterijai 10. Paskolos grąžinimo užtikrinimo priemonės 9.1.Suteikiant garantijas yra vertinama: 1) Investicijų ir/ar apyvartinių lėšų poreikio pagrindimas, paskolos paskirtis/tikslai (žr. Paskolos naudojimas 3 skyrius), detalizavimas; 2) Pardavimų, savikainos, veiklos sąnaudų prognozės ne trumpesniam kaip prašomos paskolos laikotarpiui; 3) Planuojamų pardavimų ir pelno (pelno maržos) didėjimo pagrindimas; 4) Paskolos gavėjo visi turimi įsipareigojimai finansinėms institucijoms, kiekvienais metais mokėtinos sumos; 5) Paskolos gavėjo pajėgumas vykdyti visus turimus ir būsimus įsipareigojimus finansinėms institucijoms Už paskolos ir nuosavas lėšas perkamas, statomas, remontuojamas ar rekonstruojamas paskolos gavėjo ilgalaikis materialusis turtas turi būti įkeičiamas garantuotos paskolos grąžinimui užtikrinti Už paskolos ir nuosavas lėšas perkamas, kuriamas paskolos gavėjo ilgalaikis nematerialus turtas (pvz., prekių ženklai, domenai, mobilios aplikacijos, internetiniai elektroniniai įrankiai, programos ir pan.) turi būti įkeičiamas garantuotos paskolos grąžinimui užtikrinti, išskyrus atvejus, kai objektyviai pagrindžiama, kad šis turtas yra mažai likvidus kaip paskolos grąžinimo užtikrinimo priemonė Perkamas ilgalaikis materialusis turtas ar 10.2 punkte nurodytas nematerialus turtas gali būti neįkeičiamas, jei įkeitimui yra pateikiamas kitas likvidesnis ir ne mažesnės vertės kaip už paskolos lėšas perkamas turtas ir šio įkeitimo pakanka projekto vykdymo rizikai minimizuoti Jei paskolos gavėjo veikloje naudojamas pagrindinis ilgalaikis materialus turtas priklauso ne paskolos gavėjui, o su paskolos gavėju susijusiam asmeniui (susijusiai įmonei, įmonės savininkui, dalyviui ar jų kontroliuojamai įmonei), garantijos suteikimo atveju paskolos grąžinimo užtikrinimui turi būti pateikiamas susijusios įmonės laidavimas arba papildomai įkeičiamas ne paskolos gavėjui priklausantis turtas. Šis reikalavimas gali būti netaikomas įvertinus paskolos dydį, pateiktas paskolos užtikrinimo priemones, kitas paskolos gavėjo ir projekto rizikas Tuo atveju, kai už garantuojamos paskolos lėšas yra įsigyjamas nekilnojamas turtas, kuris visas arba jo dalis bus išnuomotas kitai paskolos gavėjo verslo grupės įmonei, turi būti

5 pateikiamas šios įmonės laidavimas Duomenys apie įkeičiamą kilnojamąjį bei nekilnojamąjį turtą (išskyrus už paskolos lėšas įsigyjamą turtą) ir/ar pinigines lėšas (savininkas, adresas, rinkos/likvidacinė vertė, indėlio sutarties kopija, banko pavadinimas, sąskaitos numeris ir kt.) turi būti pateikti kartu su prašymu suteikti garantiją. 11. Papildomų garantijos suteikimo sąlygų, mažinančių projekto riziką, taikymas Atlikus vertinimą ir nustačius didelę paskolos gavėjo ir jo vykdomo projekto riziką, gali būti: 1) mažinama INVEGOS garantuojama paskolos dalis; 2) siūloma mažinti INVEGOS garantuojamos paskolos sumą, koreguoti paskolos grąžinimo terminą, grafiką, tikslinį panaudojimą; 3) reikalaujama paskolos gavėjo nuosavo kapitalo padidinimo ir (ar) papildomo projekto finansavimo įmonės savininkui ar dalyviams suteikiant paskolos gavėjui paskolą; 4) reikalaujama papildomai pateikti paskolos grąžinimo užtikrinimo priemonių (įkeisti materialų turtą, pateikti susijusios įmonės laidavimą ir pan.); 5) prašoma pateikti sprendimus dėl esamų paskolos gavėjo finansinių įsipareigojimų pertvarkymo; 6) nustatytos kitos sąlygos.